Los directores ejecutivos de los bancos se vuelven más pesimistas sobre la economía de EE. UU.

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Las perspectivas para la economía de EE. UU. de los bancos más grandes de Wall Street se están volviendo más sombrías, y muchos altos ejecutivos dicen que se están preparando para una posible recesión.

Tras la breve pero potente recesión pandémica de 2020, los directores ejecutivos de los bancos han pasado el último año y medio pregonando la solidez de la economía y la resiliencia del consumidor estadounidense. Muchos lo hicieron nuevamente el viernes después de informar los resultados trimestrales, pero esta vez con un sentido de precaución abrumador.

“Reconocemos que se están creando puntos de presión en varias áreas de la economía que podrían generar estrés en el futuro”, dijo Andy Cecere, director ejecutivo de US Bank.

Dichos comentarios reflejan la creciente evidencia de que la economía estadounidense y mundial se está debilitando frente a la inflación mundial y la guerra en Ucrania.

Media docena de bancos informaron sus resultados trimestrales el viernes, desde los gigantes JPMorgan Chase y Citigroup hasta bancos regionales como US Bank y PNC Financial.

Por un lado, los bancos notaron un bajo nivel de morosidad, un gasto de consumo sólido y una actividad saludable entre sus clientes comerciales. Al mismo tiempo, reconocieron altos niveles de inflación durante varias décadas, un mercado inmobiliario que se está desacelerando rápidamente y una Reserva Federal que está aumentando las tasas a un ritmo sin precedentes.

Los bancos se preparan para el impacto

“La inflación está proyectando una larga sombra sobre las perspectivas futuras de estos bancos”, dijo Peter Torrente, líder del sector nacional de banca y mercados de capitales de EE. UU. en el gigante contable KPMG.

La inflación ha sido persistentemente alta durante meses, y la lectura de los precios al consumidor de esta semana muestra un aumento del 8,2% en los costos en septiembre respecto al año anterior. Los funcionarios de la Fed han aumentado su tasa a corto plazo en tres cuartos de punto porcentual tres veces seguidas, llevándola a un rango de 3% a 3.25%, el más alto en 14 años.

Como reflejo de la visión macroeconómica más sombría, Citigroup, Wells Fargo y JPMorgan ahorraron efectivo en sus reservas para pérdidas crediticias. Durante la pandemia, los bancos pusieron decenas de miles de millones de dólares en estas reservas, pero liberaron la mayor parte de esos fondos en 2021, lo que refleja la mejora de la economía.

Ahora los bancos están nuevamente fortaleciendo las reservas. JPMorgan reservó aproximadamente $ 1 mil millones en sus reservas para pérdidas crediticias, mientras que Citigroup y Wells colocaron aproximadamente $ 400 millones en sus reservas este trimestre. El ritmo de las adiciones es más lento que al comienzo de la pandemia cuando, por ejemplo, JPMorgan invirtió más de $10 mil millones en sus reservas en un trimestre.


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El CEO de Wells Fargo, Charlie Scharf, dijo a los inversionistas en una conferencia telefónica que el banco espera que las condiciones económicas generales se debiliten, lo que resultará en un aumento de la morosidad y las pérdidas crediticias.

“Si bien el contexto es favorable hoy, no nos sorprendería ver que se desarrolle una desaceleración económica en algún momento impulsada por niveles de confianza más bajos, lo que puede conducir a una reducción del gasto y la inversión comercial”, dijo Cecere.

El director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo el lunes que existe una combinación de preocupaciones “muy, muy serias” que podrían conducir a una recesión en los próximos seis a nueve meses.

Una cosa que respalda los comentarios de Dimon es la cantidad de gasto que los consumidores están haciendo con sus tarjetas de crédito. Wells Fargo, Citigroup y JPMorgan informaron aumentos de dos dígitos en el gasto de tarjetas de crédito del consumidor en comparación con el año anterior.

Si bien los ejecutivos de JPMorgan dijeron que parte de ese gasto podría corresponder a los consumidores que regresan a las tendencias de gasto anteriores a la pandemia, la inflación podría simplemente estar estirando los presupuestos familiares.



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