Los bonos de inflación ofrecen un rendimiento de casi el 10%. He aquí por qué ahora es el bloqueo de tiempo en esa tasa.

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Las acciones y los bonos se han desplomado este año, quitando el aliento a los ahorros para la jubilación y las cuentas de corretaje. Mientras tanto, las tasas de interés de los que más pagan guardando cuentas apenas alcanzan el 2,5%, menos de un tercio del Tasa de inflación.

Pero hay un vehículo financiero que ofrece un gran rendimiento a los ahorradores que desean proteger algo de dinero de la inflación. Los bonos de ahorro de la Serie I, comúnmente conocidos como bonos I, actualmente ofrecen una tasa de interés del 9,62%, aunque quedan menos de dos semanas para fijar esa tasa durante los próximos seis meses.

Por lo general, un vehículo de inversión de nicho, los bonos I han explotado en popularidad en los últimos dos años a medida que la inflación ha alcanzado un máximo de 40 años. En lo que va del año, el Tesoro ha emitido $24 mil millones de estos bonos, aproximadamente 70 veces la cantidad típica antes de la pandemia.

“Normalmente, este sería un lugar muy somnoliento y poco emocionante para poner dinero, pero dado que la inflación está en su punto más alto en 40 años, podría parecer convincente para mucha gente”, dijo Jay Lee, fundador de Ballaster Financial, a CBS MoneyWatch.


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Sigue leyendo para aprender Bonos I trabajo, por qué son casi a prueba de inflación y por qué los inversores interesados ​​tienen una ventana de tiempo limitado para aprovechar su tasa de interés actual.

Tasa antiinflacionaria

La tasa de interés de los bonos I cambia dos veces al año, el 1 de noviembre y el 1 de mayo, y se calcula en función de la tasa de inflación de los seis meses anteriores. Desde el 1 de mayo, el rendir en los bonos I ha sido del 9,62%, lo que refleja el doloroso salto de los precios al consumidor este año. Ese rendimiento rivaliza con el rendimiento de las acciones en años decentes, al tiempo que evita la acidez estomacal que conlleva invertir en los mercados oscilantes de hoy.

Cuando se anuncia la nueva tasa de interés, se aplica a todos los bonos I emitidos antes de la fecha del anuncio y es válida por seis meses, hasta que se establezca la próxima tasa. Eso significa que los estadounidenses aún tienen tiempo para comprar bonos I y obtener un rendimiento del 9,62%, siempre que compren antes de fin de mes.

Cualquier bono emitido antes del 31 de octubre tendrá un rendimiento del 9,62%, pero el Tesoro sugiere que la gente ordene antes del 28 de octubre para permitir los varios días que normalmente se tarda en emitir un bono.


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Después del 1 de noviembre, los profesionales financieros estiman que la tasa de los bonos I caerá a alrededor del 6,5 %, aunque eso todavía superaría muchos lugares de bajo riesgo para colocar sus ahorros, como CD u otras letras o notas del Tesoro.

Límites a la inversión

Por varias razones, invertir en bonos I es diferente de poner su dinero en otros productos financieros.

Primero, hay límites sobre cuánto puede invertir. Una persona puede comprar hasta $10,000 en bonos al año, con $5,000 adicionales permitidos si utiliza un reembolso de impuestos para la compra. Para las parejas casadas, ese límite se duplica. Los padres también pueden comprar bonos I para sus hijos (menores de 18 años), aunque deben configurar cuentas separadas para cada niño.

Si bien esos límites son suficientes para la mayoría de las personas normales, los inversores adinerados con más recursos generalmente querrán buscar en otra parte. “Esta no es una oportunidad de ingresos del cielo es el límite”, dijo Sefa Mawuli, CFP en Pavlov Financial. Planificación.

Y a diferencia de muchos otros instrumentos financieros, los inversores no pueden delegar a un corredor o administrador de dinero para comprar bonos I, sino que deben hacerlo directamente a través de TesoroDirecto.gov.

“Tienes que comprarlos tú mismo, entonces para las personas que tienen asesores financieros compran sus inversiones, es diferente”, dijo Alex Rezzo, fundador de Andante Financial. Debido a que los asesores no reciben una comisión por llevar a los clientes a los bonos I, agregó, “no hay mucho marketing para esto, por lo que es posible que la gente no haya oído hablar de ellos”.

Aún así, la seguridad de estas cuentas respaldadas por el gobierno significa que son uno de los pocos productos financieros que Rezzo recomienda ampliamente.

“Esto es lo más parecido a un almuerzo gratis que he visto en los mercados, particularmente en el entorno actual”, dijo.

Configuración de una cuenta

El primer paso para comprar I-bonds es abrir una cuenta con TesoroDirecto.gov, si aún no tiene uno, y vinculándolo a una cuenta bancaria. El proceso, aunque sencillo, lleva algo de tiempo y requiere que el solicitante tenga a mano una identificación e información bancaria; tampoco es compatible con dispositivos móviles.

Los compradores también deben verificar tres veces la información de la cuenta y la información bancaria antes de ingresarla, ya que cometer un error podría demorar meses en corregirse.

Jarrod Sandra, propietario de Chisholm Wealth Management, con sede en Crowley, Texas, relató la historia de un cliente que intentó comprar $10,000 en bonos I a principios de este año y escribió mal su número de cuenta bancaria en el sitio de TreasureDirect.

“No se puede corregir esto en línea. El Departamento del Tesoro solicitó una carta certificada del banco con una firma de medallón. Luego tuvo que enviarse por correo y esperar de seis a ocho semanas para su procesamiento”, dijo Sandra. “Fue tan doloroso que mi cliente decidió no continuar”.

Además, cuando compre bonos, asegúrese de no ingresar más de $10,000. Si bien no puede comprar más de esa cantidad, el sitio web no limitará su compra, señaló Katherine Fox, fundadora de Sunnybranch Wealth en Portland, Oregón. En su lugar, tendrá que esperar de seis a ocho semanas, o más, para obtener un reembolso.

Comprar y retener

Los compradores de bonos I no pueden canjearlos durante el primer año. Después de eso, puede vender el bono, pero perderá los últimos tres meses de interés. Después de cinco años, los inversores pueden vender sin restricciones.

Los inversores cobran todos los intereses sobre el bono en el momento en que lo rescatan o cuando vence (30 años después de la emisión). También pagan impuestos sobre el interés en ese momento, y no antes. Los bonos I están exentos de impuestos sobre la renta locales y estatales, lo que los convierte en otra buena opción para las personas en estados con impuestos altos.

Sin embargo, la espera mínima de un año hace que los bonos I sean una mala elección para un verdadero fondo de emergencia: dinero al que una persona necesita acceder en cualquier momento para hacer frente a la pérdida del trabajo, enfermedad u otro problema financiero inesperado.

“No debe reemplazar su fondo de emergencia con bonos I, pero puede considerarlos si por alguna razón necesita tener algo de dinero extra durante un año o más”, dijo Mawuli.



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