Esta es la cantidad de dinero que los estadounidenses creen que necesitan para la jubilación

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Los estadounidenses tienen grandes metas para la jubilación, y una nueva encuesta encontró que creen que necesitarán ahorros de $1.25 millones para asegurar una vida cómoda en sus años dorados. La preocupante realidad, sin embargo, es que la mayoría de las personas se encuentran a millas de distancia de ese objetivo, con una cuenta de jubilación típica de EE. UU. con menos de $87,000.

Sin duda, la llamada brecha de jubilación, el déficit entre la cantidad de dinero que las personas necesitarán en sus últimos años y lo que realmente han ahorrado, es un problema de larga data. Pero el abismo entre las aspiraciones financieras a largo plazo de los estadounidenses y la realidad más sombría se está agrandando aún más, ya que muchas personas luchan hoy para pagar lo básico como comida y vivienda, y mucho menos planificar para la jubilación.

La última señal de socorro se revela en un nuevo estudio de Northwestern Mutual, un encuesta anual de más de 2,000 adultos sobre sus actitudes y comportamientos en torno al dinero y la planificación financiera. El análisis encontró que el estadounidense promedio ahora anticipa que necesitará $ 1.25 millones para una jubilación cómoda, un aumento del 20 % desde 2021. Al mismo tiempo, la cuenta de jubilación promedio ha perdido un 11 % en valor durante ese tiempo, cayendo a $ 86,869 este año.

“Es un período de incertidumbre para muchas personas, impulsado en gran parte por el aumento de la inflación y la volatilidad en los mercados”, dijo Christian Mitchell, vicepresidente ejecutivo y director de atención al cliente de Northwestern Mutual, en un comunicado.

Los hallazgos surgen a medida que surgen otras investigaciones sobre la falta de preparación para la jubilación en Estados Unidos. Solo una cuarta parte de los jubilados actuales generan ingresos suficientes para reemplazar $7 de cada $10 en ingresos previos a la jubilación, la regla general habitual para una jubilación cómoda, según un estudio publicado a principios de este mes por Goldman Sachs.

Aproximadamente la mitad de los jubilados viven con menos de la mitad de sus ingresos previos a la jubilación, y los estadounidenses mayores son “particularmente vulnerables” a la inflación y otras tendencias económicas, dijo Goldman.

“Tenemos un problema de jubilación en los Estados Unidos”, dijo Greg Calnon, director de soluciones de activos múltiples de Goldman Sachs Asset Management, en una conferencia telefónica sobre sus hallazgos. El sistema de jubilación de EE. UU. ha “transferido la responsabilidad del empleador al empleado” con el cambio de pensiones a 401(k).


Cómo ahorrar para una jubilación segura

07:28

Los trabajadores están lidiando con “una volatilidad del mercado muy alta y una esperanza de vida más larga”, agregó. “Esa es una combinación desafiante para que las personas naveguen”.

Para los jubilados, la regla general es retirar no más del 4% de su 401(k) y otros ahorros anualmente, lo que significa que una cuenta de jubilación de $1.25 millones proporcionaría $50,000 en ingresos anuales. Una cuenta de jubilación de $87,000 proporcionaría alrededor de $3,500 al año.

Gran ilusión

Alrededor de 4 de cada 10 estadounidenses dicen que no creen que estarán listos para jubilarse, descubrió Northwestern Mutual. Como resultado, los estadounidenses ahora dicen que planean jubilarse cuando tengan 64 años, frente a los 62,6 años del año pasado, encontró el estudio.

Sin embargo, la experiencia real de los jubilados sugiere que muchos estadounidenses tendrán pocas opciones sobre cuándo jubilarse. La encuesta de Goldman de personas actualmente jubiladas encontró que el 56% dejó la fuerza laboral antes de lo planeado. Y cerca de la mitad dijo que se jubiló por razones que escapan a su control, como problemas de salud, pérdida de su trabajo o necesidad de cuidar a miembros de la familia. Solo el 7% dijo que se jubilaron porque tenían suficiente dinero ahorrado, encontró el estudio.

Los trabajadores más jóvenes también necesitan ahorrar para la jubilación mientras se ocupan de la crianza de los hijos, el cuidado de los padres mayores y el aumento del costo de vida, dijeron los expertos de Goldman. Tal “vórtice de necesidades financieras en competencia puede desviar la preparación para la jubilación”, dijo Mike Moran, estratega senior de pensiones de Goldman Sachs Asset Management. “Esta es la nueva realidad para los ahorradores para el retiro”.



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